CIBIL Score Increase : શું તમારો પણ સ્કોર ઓછો છે તો ચિંતા કરવાની જરૂર નથી માત્ર નીચે આપેલી રીતોને અનુસરો અને પોતાનો સ્કોર વધારો

CIBIL Score Increase | તમારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે બહેતર બનાવવો: એક વ્યાપક માર્ગદર્શિકાતમારો CIBIL સ્કોર એ તમારા નાણાકીય સ્વાસ્થ્યના સૌથી નિર્ણાયક પાસાઓ પૈકી એક છે, ખાસ કરીને જો તમે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરવાનું આયોજન કરી રહ્યાં હોવ. તે તમારી ક્રેડિટપાત્રતાને પ્રતિબિંબિત કરે છે. | CIBIL Score Increase

CIBIL Score Increase | ધિરાણકર્તાઓને તમે કેટલી જવાબદારીપૂર્વક દેવું હેન્ડલ કરો છો તેનો સંકેત આપે છે. જો તમારો CIBIL સ્કોર ઓછો હોય, તો લોન સુરક્ષિત કરવી પડકારજનક બની જાય છે, અને જો તમે કરો છો, તો પણ તમને ઊંચા વ્યાજ દરો અને પ્રતિકૂળ શરતોનો સામનો કરવો પડી શકે છે.આ બ્લોગમાં, અમે CIBIL સ્કોરનું મહત્વ, સારો સ્કોર શું બનાવે છે. | CIBIL Score Increase

CIBIL Score Increase | તેને પ્રભાવિત કરતા પરિબળો અને સૌથી અગત્યનું, તમારા CIBIL સ્કોરને બહેતર બનાવવા માટે તમે જે પગલાં લઈ શકો છો તેને આવરી લઈશું. આ પોસ્ટના અંત સુધીમાં, તમને તમારી ક્રેડિટ કેવી રીતે પુનઃબીલ્ડ કરવી અને ભવિષ્યના નાણાકીય પ્રયાસો માટે તંદુરસ્ત સ્કોર કેવી રીતે જાળવવો તેની સ્પષ્ટ સમજણ હશે. | CIBIL Score Increase

CIBIL સ્કોર શું છે? | What is CIBIL Score?

CIBIL Score Increase | CIBIL સ્કોર એ એક નિર્ણાયક નાણાકીય મેટ્રિક છે જે 300 થી 900 સુધીની રેન્જ ધરાવે છે, જે વ્યક્તિના ઉધાર અને પુનઃચુકવણી ઇતિહાસના આધારે તેની ક્રેડિટપાત્રતાને રજૂ કરે છે. લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની સમયસર ચુકવણી, ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર, ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ અને ઉપયોગમાં લેવાતા ક્રેડિટના પ્રકારો સહિત વિવિધ પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરીને તેની ગણતરી કરવામાં આવે છે. ઉચ્ચ સ્કોર વધુ સારી નાણાકીય જવાબદારી સૂચવે છે અને વ્યક્તિઓ માટે લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અને વધુ સારા વ્યાજ દરોને સુરક્ષિત કરવાનું સરળ બનાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ નાણાં ધિરાણમાં સંકળાયેલા જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. | CIBIL Score Increase

CIBIL Score Increase | જેમાં સામાન્ય રીતે 750 થી ઉપરના સ્કોર ઉત્તમ ગણાય છે, જ્યારે નીચા સ્કોર ધિરાણ મેળવવામાં ઉચ્ચ જોખમ અને સંભવિત મુશ્કેલીઓ સૂચવે છે. નાણાકીય સ્થિરતા માટે સારા CIBIL સ્કોરનું નિયમિતપણે નિરીક્ષણ કરવું અને જાળવવું જરૂરી છે, કારણ કે તે લોનની મંજૂરીઓ, વ્યાજ દરો, ક્રેડિટ કાર્ડ ઑફર્સ અને અમુક કિસ્સાઓમાં મિલકત ભાડે આપવા અથવા રોજગારની તકોને પણ અસર કરે છે. સ્કોરને સુધારવા માટે સતત નાણાકીય શિસ્તની જરૂર છે, જેમ કે સમયસર ચૂકવણી કરવી, ક્રેડિટ ઉપયોગને 30% થી નીચે રાખવો, બહુવિધ લોન અરજીઓ ટાળવી અને ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં કોઈપણ ભૂલો સુધારવી. | CIBIL Score Increase

CIBIL સ્કોર્સની શ્રેણી | Range of CIBIL scores

750 અને તેનાથી ઉપર (ઉત્તમ):

750 અથવા તેથી વધુનો CIBIL સ્કોર ઉત્તમ માનવામાં આવે છે, જે તમને ધિરાણકર્તાઓ માટે અત્યંત આકર્ષક ઉધાર લેનાર બનાવે છે. આ સ્કોર સાથે, તમને ઝડપી લોન મંજૂરીઓ, લોનની વધુ રકમની ઍક્સેસ અને નીચા વ્યાજ દરો જેવી વધુ અનુકૂળ શરતો મળવાની શક્યતા વધુ છે. ધિરાણકર્તાઓ તમને ઓછા જોખમવાળા ઉધાર લેનાર તરીકે જુએ છે, એટલે કે તેઓને સમયસર લોન ચૂકવવાની તમારી ક્ષમતામાં વિશ્વાસ છે. આ સ્કોર તમને ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા પર્સનલ લોન માટે અરજી કરતી વખતે વધુ સારી રીતે વાટાઘાટ કરવાની શક્તિ પણ આપે છે, જેનાથી તમે ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદા અને વિશિષ્ટ ઑફર્સ જેવા પ્રીમિયમ લાભોનો આનંદ માણી શકો છો.

650 થી 749 (સારા):

જો તમારો સ્કોર આ શ્રેણીમાં આવે છે, તો પણ તમારી પાસે લોન સુરક્ષિત કરવાની સારી તક છે, પરંતુ તમને શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો અથવા શરતો ન મળી શકે. ધિરાણકર્તાઓ તમને મધ્યમ-જોખમ લેનારા તરીકે જુએ છે, તેથી જ્યારે તમને સંભવતઃ મંજૂર કરવામાં આવશે, ત્યારે શરતો શ્રેષ્ઠ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ જેટલી અનુકૂળ નહીં હોય. તમને સહેજ ઊંચા વ્યાજ દરો, સખત ચુકવણીની શરતો અથવા વધારાના દસ્તાવેજો પ્રદાન કરવાની જરૂરિયાતનો સામનો કરવો પડી શકે છે. જો કે, જવાબદાર નાણાકીય વર્તણૂક સાથે, તમે ધીમે ધીમે તમારો સ્કોર સુધારી શકો છો અને ભવિષ્યમાં વધુ સારી ઑફરો માટે લાયક બની શકો છો.

550 થી 649 (સરેરાશ):

આ શ્રેણીમાંનો સ્કોર ધિરાણકર્તાઓને કેટલાક જોખમો સૂચવે છે, પરંતુ તમે હજુ પણ લોન મેળવી શકો છો. જો કે, વ્યાજ દરો નોંધપાત્ર રીતે ઊંચા હશે અને લોનની શરતો એટલી લવચીક નહીં હોય. ધિરાણકર્તાઓ તેમના જોખમને ઘટાડવા માટે વધારાની બાંયધરી, જેમ કે સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા અથવા કોલેટરલ માટે પણ કહી શકે છે. જો તમે આ કેટેગરીમાં આવો તો તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું આવશ્યક છે, કારણ કે નાના સુધારાઓ પણ વધુ સારી નાણાકીય તકો તરફ દોરી શકે છે, જેમ કે વધુ સસ્તું ક્રેડિટ વિકલ્પો.

300 થી 549 (નબળી):

આ શ્રેણીમાં સ્કોર ખૂબ જ ઓછો માનવામાં આવે છે અને ધિરાણકર્તાઓને સંકેત આપે છે કે તમે ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા ઉધાર લેનારા છો. લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે મંજૂરી મેળવવી અત્યંત મુશ્કેલ હશે, અને જો તમે મંજૂર છો, તો પણ વ્યાજ દરો અત્યંત ઊંચા હશે, અને શરતો ખૂબ પ્રતિબંધિત હોઈ શકે છે. નબળો CIBIL સ્કોર ચૂકી ગયેલી ચૂકવણી, ડિફોલ્ટ અથવા ક્રેડિટ પર વધુ પડતી નિર્ભરતાને કારણે પરિણમી શકે છે. જો તમારો સ્કોર આ શ્રેણીમાં છે, તો તમારા સ્કોરને વધુ નુકસાન ન થાય તે માટે દેવાની ચૂકવણી કરીને, ક્રેડિટ વપરાશમાં ઘટાડો કરીને અને સમયસર ચૂકવણીની ખાતરી કરીને તમારી ધિરાણપાત્રતા સુધારવા માટે તાત્કાલિક પગલાં લેવા મહત્વપૂર્ણ છે.

CIBIL સ્કોર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે? | Why is CIBIL score important?

CIBIL Score Increase | તમારો CIBIL સ્કોર તમારા નાણાકીય જીવનના કેટલાક પાસાઓને અસર કરે છે: | CIBIL Score Increase

1. લોન મંજૂરીઓ: તમે લોન માટે લાયક છો કે નહીં તેનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ધિરાણકર્તા તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર તમારી મંજૂરીની તકો વધારે છે, જ્યારે ઓછો સ્કોર અસ્વીકાર તરફ દોરી શકે છે.

2. વ્યાજ દરો: સારો CIBIL સ્કોર તમને લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઓછા વ્યાજ દરો મેળવી શકે છે, જે સમય જતાં તમારા પૈસા બચાવે છે.

3. ક્રેડિટ કાર્ડની મંજૂરીઓ: જો તમારો સ્કોર ઓછો હોય, તો તમે ઉચ્ચ-મર્યાદાના ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અથવા પ્રીમિયમ રિવોર્ડ પ્રોગ્રામ્સ માટે લાયક ન બની શકો.

4. ભાડા કરાર અને રોજગાર તપાસ: મકાનમાલિકો અને કેટલાક નોકરીદાતાઓ પણ તમારી નાણાકીય જવાબદારી નક્કી કરવા માટે તમારો CIBIL સ્કોર ચકાસી શકે છે.

5. વાટાઘાટો કરવાની શક્તિ: ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર તમને ધિરાણકર્તાઓ સાથે વધુ સારી લોનના નિયમો અને શરતોની વાટાઘાટ કરવા માટે વધુ લાભ આપે છે.

તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરતા પરિબળો | Factors Affecting Your CIBIL Score

CIBIL Score Increase | તમારો CIBIL સ્કોર ઘણા પરિબળોથી પ્રભાવિત થાય છે, દરેક તમારી નાણાકીય પ્રોફાઇલના વિવિધ પાસાઓમાં યોગદાન આપે છે: | CIBIL Score Increase

1. ચુકવણીનો ઇતિહાસ (35% વેઇટેજ): લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ પર સમયસર ચૂકવણી તમારા સ્કોરને હકારાત્મક અસર કરે છે. ચૂકી ગયેલી અથવા વિલંબિત ચૂકવણી તમારા સ્કોરને ભારે ઘટાડી શકે છે, આને સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ બનાવે છે.

2. ક્રેડિટ યુટિલાઇઝેશન રેશિયો (30% વેઇટેજ): આ રેશિયો તમારી ક્રેડિટ લિમિટની ટકાવારીને દર્શાવે છે જેનો તમે હાલમાં ઉપયોગ કરી રહ્યાં છો. આદર્શ રીતે, તમારે તંદુરસ્ત સ્કોર જાળવવા માટે તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટના 30% કરતા ઓછા ઉપયોગ કરવાનું લક્ષ્ય રાખવું જોઈએ. ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગ દર જોખમી નાણાકીય વર્તનનો સંકેત આપે છે અને તમારો સ્કોર ઘટાડી શકે છે.

3. ક્રેડિટ ઈતિહાસની લંબાઈ (15% વેઈટેજ): તમારો ક્રેડિટ ઈતિહાસ જેટલો લાંબો હશે તેટલો સારો. ધિરાણકર્તાઓ જવાબદાર ઉધાર અને સમયાંતરે ચુકવણીનો ટ્રેક રેકોર્ડ જોવા માંગે છે. જો તમે તાજેતરમાં જ ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરવાનું શરૂ કર્યું છે, તો મજબૂત સ્કોર બનાવવામાં થોડો સમય લાગી શકે છે.

4. ક્રેડિટ મિક્સ (10% વેઇટેજ): સુરક્ષિત (જેમ કે હોમ લોન અથવા ઓટો લોન) અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટ (ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા વ્યક્તિગત લોન)નું સંતુલિત મિશ્રણ તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર હકારાત્મક રીતે પ્રતિબિંબિત કરે છે. વધારે પડતું અસુરક્ષિત દેવું એ સંકેત આપી શકે છે કે તમે આર્થિક રીતે ખેંચાયેલા છો.

5. નવી ક્રેડિટ પૂછપરછ (10% વેઇટેજ): જ્યારે પણ તમે નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની “સખત પૂછપરછ” કરે છે. ટૂંકા ગાળામાં ઘણી બધી સખત પૂછપરછો તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે, કારણ કે તે સૂચવે છે કે તમે નાણાકીય તકલીફમાં હોઈ શકો છો.

તમારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે તપાસો? | How to check your CIBIL score?

CIBIL Score Increase | તમે અધિકૃત CIBIL વેબસાઇટ અથવા તૃતીય-પક્ષ નાણાકીય પ્લેટફોર્મ દ્વારા તમારો CIBIL સ્કોર ચકાસી શકો છો જે મફત ક્રેડિટ સ્કોર ચેક ઓફર કરે છે. તમારો સ્કોર તપાસવા માટે અહીં એક સરળ પ્રક્રિયા છે: | CIBIL Score Increase

1. CIBIL વેબસાઇટ (www.cibil.com) ની મુલાકાત લો અથવા તેમની એપ ડાઉનલોડ કરો.

2. મફત એકાઉન્ટ માટે નોંધણી કરો અથવા જો તમારી પાસે પહેલેથી જ હોય તો સાઇન ઇન કરો.

3. તમારી અંગત વિગતો દાખલ કરો, જેમ કે તમારું નામ, પાન કાર્ડ નંબર અને અન્ય મૂળભૂત માહિતી.

4. ઈમેલ અથવા ફોન નંબર દ્વારા તમારી ઓળખ ચકાસો.

5. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ જુઓ.

CIBIL Score Increase | તમારા CIBIL સ્કોરને નિયમિતપણે તપાસવાથી તમને તમારી પ્રગતિને ટ્રેક કરવામાં મદદ મળે છે અને ખાતરી થાય છે કે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં કોઈ વિસંગતતા નથી. કોઈપણ ભૂલોના કિસ્સામાં, તમે તેને સુધારવા માટે CIBIL સાથે વિવાદ ઊભો કરી શકો છો. | CIBIL Score Increase

તમારો CIBIL સ્કોર ને કેવી રીતે વધારવો | How to Increase Your CIBIL Score

CIBIL Score Increase | લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અને અન્ય નાણાકીય સેવાઓને અનુકૂળ શરતો પર સુરક્ષિત કરવા માટે CIBIL સ્કોર મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમારો સ્કોર તમે ઇચ્છો ત્યાં ન હોય, તો ગભરાવાની જરૂર નથી. તમારા સ્કોરને સુધારવા માટે સમય, શિસ્ત અને સતત નાણાકીય વર્તનની જરૂર છે. તમારો CIBIL સ્કોર અસરકારક રીતે વધારવામાં તમારી મદદ કરવા માટે નીચે છ વિગતવાર વ્યૂહરચના છે. | CIBIL Score Increase

1. સમયસર લોન EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ ચૂકવો

તમારા CIBIL સ્કોરને પ્રભાવિત કરતું સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ એ તમારો ચુકવણી ઇતિહાસ છે. આમાં તમામ લોન EMI (સમાન માસિક હપ્તા) અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની ચૂકવણીનો સમાવેશ થાય છે. ધિરાણકર્તાઓ એ જોવા માંગે છે કે તમે એક જવાબદાર ઉધાર લેનાર છો જે સમયસર દેવું ચૂકવે છે. મોડી અથવા ચૂકી ગયેલી ચૂકવણી તમારી ક્રેડિટપાત્રતા પર ખરાબ રીતે પ્રતિબિંબિત કરે છે અને તમારા સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે. સમયસર ચુકવણીની ખાતરી કેવી રીતે કરવી તે અહીં છે:

સ્વચાલિત ચુકવણીઓ અથવા રીમાઇન્ડર્સ સેટ કરો: તમે ક્યારેય ચૂકવણી ચૂકશો નહીં તેની ખાતરી કરવાની સૌથી સરળ રીતોમાંની એક છે તમારી બેંક અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ પ્રદાતા દ્વારા સ્વચાલિત ચુકવણીઓ સેટ કરવી. વૈકલ્પિક રીતે, તમારી ચૂકવણીની નિયત તારીખના થોડા દિવસો પહેલા રિમાઇન્ડર્સ સેટ કરો જેથી તમારી જાતને ચૂકવણી કરવા માટે પૂરતો સમય મળે.

ઉચ્ચ-વ્યાજની લોનને પ્રાધાન્ય આપો: જો તમારી પાસે બહુવિધ લોન હોય, તો સૌથી વધુ વ્યાજ દર ધરાવતી લોન ચૂકવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. ઉચ્ચ વ્યાજની લોન, જેમ કે વ્યક્તિગત લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ દેવું, ઝડપથી નિયંત્રણમાંથી બહાર નીકળી શકે છે, જે વધુ નોંધપાત્ર નાણાકીય મુશ્કેલી તરફ દોરી જાય છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર ઓછામાં ઓછી ન્યૂનતમ રકમ ચૂકવો: જો તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સની સંપૂર્ણ ચૂકવણી કરી શકતા નથી, તો ખાતરી કરો કે તમે ઓછામાં ઓછી લઘુત્તમ રકમ ચૂકવો છો. ચૂકવણીને સંપૂર્ણપણે છોડવાથી મોડી ફી, ઊંચા વ્યાજ દરો અને તમારા CIBIL સ્કોરમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થઈ શકે છે.

યાદ રાખો, એક ચૂકી ગયેલી ચુકવણી પણ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર સાત વર્ષ સુધી રહી શકે છે, તેથી સ્વચ્છ ચુકવણી ઇતિહાસ જાળવવો આવશ્યક છે.

2. ક્રેડિટ વપરાશ મર્યાદિત કરો

ધિરાણનો ઉપયોગ, અથવા તમે કેટલી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરો છો, તે તમારા CIBIL સ્કોરને નિર્ધારિત કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. આદર્શ રીતે, તમારે તમારી કુલ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટના 30% કરતા ઓછા ઉપયોગ કરવાનું લક્ષ્ય રાખવું જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી ક્રેડિટ મર્યાદા ₹1,00,000 છે, તો તમારે કોઈપણ સમયે ₹30,000 કરતાં વધુનો ઉપયોગ કરવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ નહીં. ઉચ્ચ ધિરાણનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તાઓને સંકેત આપે છે કે તમે ક્રેડિટ પર વધુ પડતા નિર્ભર હોઈ શકો છો, જે જોખમી હોઈ શકે છે. તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગને અસરકારક રીતે સંચાલિત કરવા માટે:

બિલિંગ ચક્ર સમાપ્ત થાય તે પહેલાં બેલેન્સ ચૂકવો: તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગને ઓછો રાખવાનો એક રસ્તો એ છે કે બિલિંગ ચક્ર બંધ થાય તે પહેલાં તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સની ચૂકવણી કરવી. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે ક્રેડિટ બ્યુરોને ઓછા બેલેન્સની જાણ કરવામાં આવે છે, જે તમારા સ્કોરને હકારાત્મક અસર કરે છે.

બહુવિધ કાર્ડ્સ પર ખર્ચનું વિતરણ કરો: જો તમારી પાસે બહુવિધ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ છે, તો એક કાર્ડને મહત્તમ કરવાને બદલે તમારા ખર્ચને તેમના પર ફેલાવવાનો પ્રયાસ કરો. આ દરેક કાર્ડ પર નીચા ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તરને જાળવવામાં મદદ કરે છે.

ક્રેડિટ મર્યાદા વધારવાની વિનંતી કરો: જો તમે તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટના નોંધપાત્ર ભાગનો નિયમિતપણે ઉપયોગ કરો છો, તો તમારી બેંકને તમારી ક્રેડિટ મર્યાદા વધારવા માટે કહેવાનું વિચારો. ઊંચી મર્યાદા તમારા ક્રેડિટ યુટિલાઈઝેશન રેશિયોને ઘટાડી શકે છે, જ્યાં સુધી તમે વધુ ખર્ચ કરવાના બહાના તરીકે તેનો ઉપયોગ ન કરો.

ઓછા ક્રેડિટ વપરાશને જાળવી રાખવાથી માત્ર તમારા CIBIL સ્કોરને જ નહીં પરંતુ ધિરાણકર્તાઓને પણ સંકેત મળે છે કે તમે તમારી નાણાકીય વ્યવસ્થા જવાબદારીપૂર્વક કરો છો.

3. એક સાથે અનેક લોન લેવાનું ટાળો

ટૂંકા સમયની ફ્રેમમાં ઘણી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરવાથી તમારા CIBIL સ્કોરને નુકસાન થઈ શકે છે. દરેક એપ્લિકેશન તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર “સખત પૂછપરછ” માં પરિણમે છે, અને ઘણી બધી સખત પૂછપરછ સૂચવે છે કે તમે નાણાકીય રીતે તાણમાં છો અથવા તમારી જાતને વધુ પડતી વધારી શકો છો. વધુમાં, વધુ પડતું દેવું લેવાથી તમારા દેવું-થી-આવકના ગુણોત્તરમાં વધારો થઈ શકે છે, જેનાથી લોન ચૂકવવાનું મુશ્કેલ બને છે અને તમારા સ્કોરને વધુ અસર કરે છે. આને ટાળવા માટે:

હાલની લોન ચૂકવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો: નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરતા પહેલા, કોઈપણ વર્તમાન દેવાની ચૂકવણી પર કામ કરો. આ ફક્ત તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને જ સુધારે છે પરંતુ ભવિષ્યમાં વધુ સારી લોનની શરતો મેળવવાની તકો પણ વધારે છે.

લોન અરજીઓ માટે સ્પેસ આઉટ: આદર્શ રીતે, તમારે ક્રેડિટ અરજીઓ વચ્ચે ઓછામાં ઓછા છ મહિનાથી એક વર્ષ સુધી રાહ જોવી જોઈએ. બહુવિધ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે ટૂંકા ગાળામાં અરજી કરવાથી તમે ક્રેડિટ માટે ભયાવહ દેખાઈ શકો છો, જે ધિરાણકર્તાઓ માટે લાલ ઝંડા ઉભા કરી શકે છે.

તમે ક્યારે અને કેટલી વાર ક્રેડિટ માટે અરજી કરો છો તે વિશે પસંદગીયુક્ત બનીને, તમે તમારા રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછને ઘટાડી શકો છો અને તમારા સ્કોરને સુરક્ષિત કરી શકો છો.

4. સ્વસ્થ ક્રેડિટ મિક્સ જાળવી રાખો

ધિરાણકર્તાઓ એવા દેવાદારોને પસંદ કરે છે જેમની પાસે ધિરાણના પ્રકારોનું સંતુલિત મિશ્રણ હોય, જેમ કે સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન. સુરક્ષિત લોન, જેમ કે હોમ અથવા કાર લોન, કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત હોય છે, જ્યારે અસુરક્ષિત લોન, જેમ કે વ્યક્તિગત લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ, નથી. વિવિધ પ્રકારના ધિરાણ રાખવાથી એ દર્શાવે છે કે તમે વિવિધ પ્રકારના દેવાને જવાબદારીપૂર્વક સંભાળી શકો છો. તંદુરસ્ત ક્રેડિટ મિશ્રણ કેવી રીતે જાળવી શકાય તે અહીં છે:

ફક્ત એક પ્રકારની ક્રેડિટ પર આધાર રાખશો નહીં: ધિરાણ માટે ફક્ત ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અથવા વ્યક્તિગત લોન પર આધાર રાખવાથી તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને નુકસાન થઈ શકે છે. તેના બદલે, સુરક્ષિત લોન (જેમ કે ઓટો અથવા હોમ લોન) અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટ (જેમ કે ક્રેડિટ કાર્ડ)નું મિશ્રણ જાળવી રાખવાનો પ્રયાસ કરો.

સુરક્ષિત લોન વિકલ્પોનો વિચાર કરો: જો તમને જરૂરી હોય તોલોન લેવા માટે ed, હોમ લોન, એજ્યુકેશન લોન અથવા ગોલ્ડ લોન જેવા વિકલ્પો પર વિચાર કરો, જે સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વધુ અનુકૂળ રીતે જોવામાં આવે છે. આ લોન ઘણીવાર નીચા વ્યાજ દરો અને વધુ લવચીક શરતો સાથે આવે છે, જે તેમને મેનેજ કરવામાં સરળ બનાવે છે.

તમારા ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરીને, તમે ધિરાણકર્તાઓની નજરમાં તમારું જોખમ ઘટાડી શકો છો અને તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવાની તમારી તકોમાં વધારો કરો છો.

5. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછ મર્યાદિત કરો

જ્યારે પણ તમે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તા તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર સખત તપાસ કરે છે. જ્યારે એક અથવા બે પૂછપરછની નોંધપાત્ર અસર થશે નહીં, ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ સખત પૂછપરછ તમારા સ્કોરને ઘટાડી શકે છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે ઘણી બધી પૂછપરછો ધિરાણકર્તાઓને સંકેત આપે છે કે તમે નાણાકીય મુશ્કેલીમાં હોઈ શકો છો અથવા આક્રમક રીતે ધિરાણ મેળવવા માંગતા હોવ. સખત પૂછપરછની અસરને મર્યાદિત કરવા માટે:

જ્યારે જરૂરી હોય ત્યારે જ ક્રેડિટ માટે અરજી કરો: જ્યાં સુધી એકદમ જરૂરી ન હોય ત્યાં સુધી ટૂંકા ગાળામાં બહુવિધ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અથવા લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળો. જો તમે તમારી નાણાકીય વ્યવસ્થા સારી રીતે કરી રહ્યાં છો, તો તમારે ક્રેડિટ માટે વારંવાર અરજી કરવાની જરૂર નથી.

મર્યાદિત સમયમર્યાદામાં લોન માટે ખરીદી કરો: જો તમે લોન ઑફર્સની તુલના કરી રહ્યાં છો, તો 30-દિવસના સમયગાળામાં તે કરવાનો પ્રયાસ કરો. મોટાભાગના ક્રેડિટ સ્કોરિંગ મોડલ્સ આ વિન્ડોની અંદર એક જ પ્રકારની લોન (દા.ત., ઓટો અથવા મોર્ટગેજ લોન) માટે બહુવિધ પૂછપરછને એક જ પૂછપરછ તરીકે ગણે છે, તમારા સ્કોર પરની અસરને ઘટાડે છે.

સખત પૂછપરછની સંખ્યા ઘટાડીને, તમે તમારા સ્કોરને બિનજરૂરી ઘટાડાથી સુરક્ષિત કરો છો અને જ્યારે તમને ખરેખર ક્રેડિટની જરૂર હોય ત્યારે મંજૂર થવાની તમારી તકોમાં સુધારો કરો છો.

6. ભૂલો માટે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ નિયમિતપણે તપાસો

તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પરની ભૂલો તમારા CIBIL સ્કોરને અન્યાયી રીતે ઘટાડી શકે છે. આ ભૂલોમાં ખોટી વ્યક્તિગત માહિતી, તમે ન લીધેલી લોન અથવા વાસ્તવમાં સમયસર કરવામાં આવેલ મોડી તરીકે ચિહ્નિત થયેલ ચૂકવણીઓનો સમાવેશ થઈ શકે છે. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ નિયમિતપણે તપાસવાથી તમે આ ભૂલોને તમારા સ્કોર પર અસર કરે તે પહેલાં તેને પકડી અને તેને સુધારવા માટે પરવાનગી આપે છે. તેની ટોચ પર કેવી રીતે રહેવું તે અહીં છે:

વાર્ષિક ધોરણે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસો: તમે મુખ્ય ક્રેડિટ બ્યુરો તરફથી વર્ષમાં એકવાર મફત ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવવા માટે હકદાર છો. આનો લાભ લો અને કોઈપણ વિસંગતતા માટે તમારા રિપોર્ટની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો.

ભૂલો માટે વિવાદો ઉભા કરો: જો તમને કોઈ ભૂલો દેખાય છે, જેમ કે ખોટી એકાઉન્ટ વિગતો અથવા ખોટા લેટ પેમેન્ટ રેકોર્ડ, તો તેમની વેબસાઇટ દ્વારા CIBIL સાથે વિવાદ ઊભો કરો. તમારા દાવાનો બેકઅપ લેવા માટે સહાયક દસ્તાવેજો પ્રદાન કરો અને જ્યાં સુધી ભૂલ સુધારાઈ ન જાય ત્યાં સુધી ફોલોઅપ કરો.

તમારી ક્રેડિટનું નિયમિતપણે નિરીક્ષણ કરો: વાર્ષિક ધોરણે તમારી રિપોર્ટ તપાસવા ઉપરાંત, તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં થતા કોઈપણ ફેરફારો વિશે અપડેટ રહેવા માટે ક્રેડિટ મોનિટરિંગ સેવાનો ઉપયોગ કરવાનું વિચારો. આ તમને સંભવિત સમસ્યાઓને વહેલી તકે શોધવામાં અને તમારા સ્કોરને નોંધપાત્ર નુકસાન અટકાવવામાં મદદ કરી શકે છે.

તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ સચોટ અને અદ્યતન રાખીને, તમે તમારા CIBIL સ્કોરને બિનજરૂરી હિટ ટાળી શકો છો અને ખાતરી કરી શકો છો કે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા તમારું મૂલ્યાંકન યોગ્ય રીતે કરવામાં આવે છે.

તમારો CIBIL સ્કોર સુધારવામાં કેટલો સમય લાગે છે? | How long does it take to improve your CIBIL score?

તમારો CIBIL સ્કોર સુધારવા એ રાતોરાત પ્રક્રિયા નથી. તે સમય લે છે, ખાસ કરીને જો તમારો સ્કોર ઘણો ઓછો હોય. તમારી ક્રેડિટ સમસ્યાઓની ગંભીરતાના આધારે, નોંધપાત્ર સુધારો જોવામાં થોડા મહિનાઓથી લઈને બે વર્ષ સુધીનો સમય લાગી શકે છે. જો કે, ઉપર જણાવેલ વ્યૂહરચનાઓને સતત અનુસરીને, તમે તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને સતત પુનઃબીલ્ડ કરી શકો છો.

ટૂંકા ગાળાના સુધારાઓ (3-6 મહિના):

• નાના દેવાની ચૂકવણી.
• તમારા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ ઘટાડવો.
• તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં કોઈપણ ભૂલો સુધારવી.

લાંબા ગાળાના સુધારાઓ (1-2 વર્ષ):

• સમયસર ચૂકવણીનો ઇતિહાસ બનાવવો.
• તમારા ક્રેડિટ મિશ્રણમાં વૈવિધ્યીકરણ.
• લોનની મોટી રકમ ચૂકવવી.

CIBIL સ્કોર વિશે સામાન્ય માન્યતાઓ | Common Myths About CIBIL Score

1. જૂના એકાઉન્ટ્સ બંધ કરવાથી તમારો સ્કોર સુધરે છે: જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સ બંધ કરવાથી ખરેખર તમારો સ્કોર ઘટી શકે છે, કારણ કે તે તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈ ઘટાડે છે. ન્યૂનતમ ઉપયોગ સાથે જૂના ખાતા ખુલ્લા રાખવા વધુ સારું છે.

2. તમારો પોતાનો CIBIL સ્કોર તપાસવો તે ઘટાડે છે: તમારી પોતાની ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવી એ “સોફ્ટ ઇન્ક્વાયરી” ગણવામાં આવે છે અને તે તમારા સ્કોરને અસર કરતું નથી. ધિરાણકર્તાઓની સખત પૂછપરછ જ તમારા સ્કોરને અસર કરે છે.

3. સારો પગાર એટલે સારો ક્રેડિટ સ્કોર: તમારી આવકનું સ્તર તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સીધી અસર કરતું નથી. સ્કોર તમારા ઉધાર અને ચુકવણીના વર્તન પર સંપૂર્ણપણે આધારિત છે.

અગત્ય ની લીંક | important link

તમારો સ્કોર જાણવા માટે	અહીં ક્લિક કરો
વધું માહિતી માટે	અહીં ક્લિક કરો